企業型確定拠出年金の資産運用と給付(支給)
投資と資産運用の概要
企業型確定拠出年金は、将来の年金資産を自身で投資・運用を行うことに特徴があります。
投資・運用先は、リスク・リターン特性の違う商品が3〜35個の間で用意されていますので、そこから任意のものをご自身で選びます。
リスク・リターンの低いものとして保険商品・積み立て商品のようなものがあります。
リスク・リターンの高いものとして、国内外の株式などがあります。
具体的な商品については、運営管理機関ごとに違います。
リスク管理と運用益の限度
運用先についてですが、リスク・リターン特性の異なる商品が3〜35の間で用意されています。
当然リスク・リターンの低い商品だけで運用すると将来の年金資産は増えづらいですし、リスク・リターンの高い商品だけで運用すると、掛け金よりも年金資産が少なくなるリスクがあります。
なので、リスクとリターンをよく考えて運用先を決定することが大切です。
運用先の決定には配分率を指定して行います。
例えば、掛け金に対して、30％はA商品、20％はB商品、50％はC商品、というように指定します。
なので、掛け金額を変更した場合も自動的に割合によって振り分けられます。
給付方法と60歳以降の給付
企業型確定拠出年金の受け取り方は、年金か一時金で受け取ります。
原則、企業型確定拠出年金は60歳までは受け取りができません。
60歳になると加入資格を喪失します。
その後、受け取りは60歳から75歳の間で選びます。
例えば、60歳で掛け金拠出はできなくなるが、その後75歳まで運用だけ行う、というような場合です。
年金で受け取る場合は公的年金と同様に雑所得となりますので、所得税の対象となります。
一時金で受け取る場合は退職所得となります。
加入年数を勤続年数と考えて、所得税の対象となります。
年金と一時金を組み合わせて受け取ることも可能です。
受け取り方の例としては、60歳から公的年金を受け取る65歳までの5年間で、年金として受け取り、公的年金を受けるまでの間をつなぐ方法や、一括で受け取っても所得税がかからない額なのであれば一括で受け取るという方法が考えられます。
その人のライフプランによって最適な受け取り方は変わってきます。
経験豊かなスタッフが多数在籍する一般社団法人確定拠出年金振興協会にご相談いただければ最適な受け取り方法をご案内します。
この際に一度ご連絡してみてはいかがでしょうか。
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